信用貸款最多省一半

穩定獲利的幸福人生　　　　華僑銀行副總經理 周筱玲

　　根據今周刊和世新大學於2006年7月19日共同發表「幸福與財富指數」調查報告顯示，多數台灣人覺得要擁有3,182萬元資產，才會有幸福的感覺。若以上班族月薪5萬元來計算，配合年終獎金及複利效果，並且全部儲蓄後，至少仍需工作30年以上，才可以累積到3,000萬元的財富。所以您可以發現，光是靠薪水是難以致富的，您還必須要「學會」投資！

　　21世紀以來，金融全球化趨勢明顯且腳步快速，在外資率先引進新金融商品激勵下，台灣民眾投資標的已由區域型商品轉換成全球型商品，國內各金融機構更紛紛成立「財富管理」部門，保險、基金、連動債、組合式產品、固定收益型商品等如雨後春筍般推出，投資者在選擇投資商品時，除了解商品外，更需要知道投資趨勢，才能趨吉避凶、穩定獲利。

　　目前在海外有愈來愈多的投資人把避險基金納入投資組合中。因為避險基金兼具報酬與避險的操作策略，使其成為國際間各大投資銀行在建議客戶做資產配置時的必備產品。多數投資人以核心∕衛星投資策略建構其投資組合。所謂核心∕衛星投資策略即是整合「傳統」與「衍生性」商品市場，一方面藉由傳統的股票、固定收益及現金形成核心之投資元件參與整個市場，另一方面再經由連動性產品、不動產、匯率商品、衍生性金融商品、避險基金來形成衛星元件為其投資增加價值，同時達成風險分散與控管目的。

　　學會投資與理財是為了美滿自己的退休生活，而在台灣由於出生率下降，預計提早10年進入高齡化社會，最快在西元2020年左右，每4個國民就有1位老人，可以發現老人退休生活與規畫，將是全國人民未來10年的重要課題，若以目前政府提供之勞保、老年給付、勞退制度等社會福利措施來觀察，其所得替代率普遍達不到4成，距離預定目標7成尚有很大的缺口，這段差距必須由個人儲蓄與投資來補強，所以您應該在35歲以前就開始妥善規劃退休生活，建立財務目標、擬定投資策略，越早規劃越能達到長期累積財富的效果，未來生活才能富裕而快樂。

　　<<這樣投資就會賺！>>以深入淺出的方式，由投資心理、財富管理策略談起，書中針對稅負、通貨膨脹及風險控管等議題，做了很詳細的介紹，其作者本身在資產管理與投資領域上學有專精，擁有跟國際級財富管理公司合作的實務經驗，最重要的是她毫不吝嗇地與國內讀者分享她的投資智慧與實務經驗。本書可說是一本內容豐富、綜合理財智慧及投資心理的優良書籍。

金融新時代──全球化投資布局　　　　寶來證券金融市場事業處總經理　陳凌鶴

　　近年來全球化的腳步加快，世界工場儼然成形，企業的發展不再侷限於國家與區域，新興市場快速崛起。在這樣的全球化趨勢中，單一市場、單一區域的投資模式，已無法達到投資的效率性，因此全球化的投資布局成為近年來理財的新趨勢。

　　國內投信投顧法通過之後，國人透過新的基金總代理制度，可以輕易買到國內外各式各樣的基金。透過基金的申購，藉由基金投資來布局全球，就等同於雇用數千名甚至數萬名的投資專家，在全球各個有潛力的市場幫你找尋投資機會及管理資金；對於一般資金不大的投資人而言，這樣的投資方式既簡單又有效率，輕易達成了過去無法想像的投資深度與廣度。

　　最近正流行拼湊美學（Mix & Match），但隨著國內外新產品不斷向你招手，在琳瑯滿目的產品中，如何取得資訊、認識產品、拼湊成一組符合自身需求的組合，反倒成為令投資人傷神的一大挑戰。針對這個問題，寶來集團去年亦設計開發一套SmartFP財富管理平台，目的就是在於提供投資人一體成形的國際級財富管理服務。隨著退休新制的上路，國人對投資理財的知識與服務需求更為殷切，本書的內容規劃淺顯易懂，對於基金理財有詳盡介紹，透過本書的介紹，投資人可以快速地一窺基金投資的全貌，對於想要全球化投資布局的投資朋友，能提供不少實用的觀念，從而循序進入更深更廣的投資領域。

在築夢致富之路上謹慎前行　　　　前金融監督管理委員會委員　凌氤寶

　　「有錢」是不分中外、許多人夢寐以求的憧憬，一波波的長春藤名校畢業生投入華爾街的戰場、矽谷熙來攘往的科技新貴們懷抱著超越比爾蓋茲的壯志、速食店裡的服務生想著自己為何沒有「富爸爸」、樂透店前的長龍期待著明日?落己家，他們都有著共同的夢想──變成富人的夢想。誠如作者所說，這是大多數人的夢想，故而教讀者如何成為富人是作者撰寫本書的目的。

　　作者以流暢的筆法，由淺入深地介紹複雜的投資工具，她強調出版本書的理想就是希望藉由本書幫助讀者做好財富管理，為自己的人生未來實現一個美麗的願景，在瞬息萬變的21世紀初掌控財富創造未來。她鼓勵讀者不要放棄作富人的機會，她不希望中產階級將逐漸消失的預言成真，她說：「這世界上每天都有新的百萬富翁誕生，他們之所以被稱為第一代富人，是因為他們也都出自平凡家庭。」

　　本書有個重要的特色：作者在教導讀者如何理財的同時，更以相當大的篇幅提醒讀者在進行投資規劃時，不要誤入陷阱。在第5章＜理財的五大殺手＞、第6章＜投資理財的致命傷＞，以及第7章＜如何評量投資風險＞，作者搜集了相當多國內外金融市場的重大弊案，例如震驚全球做假帳掏空的恩龍案，債券信評突然被降至垃圾等級的通用汽車、福特汽車公司，以及國內的博達案、訊碟案等，作者在介紹金融商品的特性時，更不忘諄諄提醒讀者對該商品應有的風險認知；尤以第15章＜地下吸金的騙術＞中列舉吸金集團詐騙的方式，其中更搜集了多起保單貼現的弊端，作者揭發這類利用新種金融保險商品遂行詐騙的手法，確能惕厲讀者在築夢致富之路上謹慎前行，勿入陷阱。

　　可貴的是，作者在第13、14章特別探討國內投資者較陌生且易被誤導的避險基金（對沖基金），本人所瞭解的避險基金是運用靈活的投資策略及量化財務技術，利用各種金融衍生性商品或具有高財務槓桿的商品進行投資，以追求高報酬，因此避險基金常被認定有高風險的賭博性質。例如1998年間俄羅斯財務危機衍生全球金融失序，致使諾貝爾獎得主所經營之避險基金也因而倒閉。但是避險基金中有事先準備相當部位充作避險之用，若避險得宜，事先既定保本保息的絕對投資報酬率是可達成的。然而金融市場變化多端，作者本著良知將避險基金的利基、弊端揭露，以使讀者能清楚瞭解避險基金的真相。

　　<<這樣投資就會賺！>>?你以正確方法致富、認清投資風險勿入騙局、導引金融門外漢在短時間內瞭解各種複雜金融商品特色及相關投資策略，是一本值得悉心研讀的好書。

　　富有真好，富有能行善更好。本書闡釋了人生的價值，正是我們社會所需的聲音。作者早期從事台灣民主運動，棄政從商，更能秉持一本真心幫投資人創造財富，並鼓勵大家從善，故本人樂於大力推薦。